Amerigo Censullo
Il tuo futuro si pianifica nel presente.
La previdenza complementare è la migliore scelta per accantonare somme con periodicità facoltativa e non obbligatoria, con l’obiettivo di mantenere e/o migliorare il tenore di vita quando si è in pensione. Esistono tanti fondi pensione, occorre fare la scelta giusta e scegliere un fondo pensione di qualità. Puoi chiedermi di analizzare anche il tuo fondo pensione.
In Italia le norme attuali prevedono per coloro che accedono ora al mondo del lavoro la pensione arriverà a 71 anni per effetto del regime introdotto nel 1995 che adegua le prestazioni pensionistiche all’aspettativa di vita e alla crescita con una disparità importante tra lavoratori autonomi e dipendenti con la stessa anzianità contributiva.
Un’altra conseguenza del sistema pensionistico italiano è l’abbassamento dell’assegno pensionistico.
Con il sistema attuale, ogni lavoratore riceverà un assegno INPS frutto dei contributi effettivamente versati nel corso della vita lavorativa. Solo i contributi, nulla più.
Elaborazione del 2023 a cura della Ragioneria di Stato: tassi di sostituzione lordi riferiti a un lavoratore (rispettivamente dipendente o autonomo) con anzianità contributiva di 38 anni al 2040, ipotizzando un tasso medio di crescita del PIL attorno all’1% medio annuo.
prima differenza sostanziale
Mario percepisce come stipendio netto 1400€
• Nel 2040 andrebbe in pensione con 831€. Gap previdenziale 568€.
Laura percepisce come stipendio netto 3000€
• Nel 2040 andrebbe in pensione con 1365€. Gap previdenziale 1635€.
È evidente come la sola pensione pubblica non garantisca il mantenimento del suo tenore di vita.
La soluzione è quella di crearsi una pensione integrativa in modo da consentire al risparmiatore di colmare il gap previdenziale e di avere, quindi, una pensione molto più in linea con il suo tenore di vita.
Il regime fiscale della previdenza integrativa è agevolato rispetto a qualsiasi altro strumento di investimento poiché assicura una deducibilità fiscale fino a :
5164,57 €
Ogni anno puoi dedurre dal tuo reddito imponibile IRPEF i versamenti al fondo pensione, fino a 5.164,57€. Ciò significa che quanto versato, al netto dell’eventuale TFR conferito, contribuisce a diminuire il reddito su cui viene calcolata l’imposta, traducendosi in un risparmio fiscale fino a ben 2.220€.
Inoltre, puoi godere di ulteriori vantaggi:
Il TFR è una parte dello stipendio. Circa il 7% e molti, tacitamente, scelgono di rimanere il proprio TFR nell’azienda.
Analizziamo e dimostriamo dati alla mano quanto sia conveniente la scelta di versare il TFR nel fondo pensione rispetto a lasciarlo in azienda.
Lo Stato italiano, consapevole della situazione gravosa del sistema pensionistico italiano, agevola tutti i conferimenti nel fondo pensione e, di conseguenza, anche il versamento del TFR. Dal punto di vista della sicurezza, anticipazione, tassazione e mercato del lavoro, versare il TFR nel fondo pensione è conveniente.
Immaginiamo una persona che abbia accumulato 100.000€ di TFR: quali saranno gli effetti della sua scelta?
AZIENDA: si paga l’aliquota media Irpef degli ultimi 5 anni, ipotizzando che a fine carriera si guadagna di più, pagherà un’aliquota media del 35%. Sul TFR lordo di 100.000€ pagherà tasse per 35.000€, ricevendo così un TFR NETTO di soli 65.000€
FONDO PENSIONE: si paga un’aliquota agevolata, massimo il 15% – minimo il 9%, ipotizzando l’applicazione dell’aliquota media del 12%. Sul TFR lordo di 100.000€ pagherà tasse per soli 12.000€, ricevendo cos’ un TFR NETTO di 88.000€.
Con una scelta lungimirante, la persona che ha deciso di versare il TFR nel fondo pensione potrà contare su 23.000€ in più.
La pensione complementare si presta a raggiungere tante finalità, non solo pensionistiche:
Per goderti gli anni della pensione con serenità, devi pensarci ora!
Per ricevere informazioni e/o aderire al fondo pensione puoi compilare la form qui sotto oppure inviare direttamente una email all’indirizzo info@amerigocensullo.it
FAQ
Quello che i miei clienti chiedono più spesso riguarda la pianificazione previdenziale, la gestione del risparmio e come garantire una pensione sicura integrando la previdenza complementare.
La previdenza complementare è un sistema di risparmio volontario che integra la pensione pubblica. È fondamentale per mantenere il proprio tenore di vita una volta in pensione, soprattutto considerando che le pensioni future potrebbero non essere sufficienti a coprire le spese quotidiane.
È fondamentale conoscere i costi del tuo fondo pensione, perché possono influire significativamente sul rendimento finale. Per scoprire i costi puoi andare qui e trovi la scheda costi del tuo fondo pensione oppure per un’analisi puoi compilare il seguente form (inserire link che porta alla pagina analisi gratuita)
I contributi versati nei fondi pensione sono deducibili fino a un massimo di 5.164,57 euro all’anno. Inoltre, i rendimenti sono tassati in misura agevolata rispetto ad altri strumenti finanziari, 20% rispetto al 26%, garantendo un ulteriore risparmio fiscale.
Sì, è possibile trasferire il proprio capitale accumulato da un fondo pensione a un altro, dopo 2 anni dall’adesione. Questo ti permette di scegliere soluzioni più vantaggiose.
Per il risparmio fiscale. L’aliquota fiscale che si applica sul riscatto del fondo pensione va riducendosi dello 0,3% per ogni anno di contribuzione oltre il quindicesimo anno di adesione. Dal 35° anno in poi la tassazione è ridotta al 9%.
Per l’interesse composto. I piccoli versamenti fatti in modo costante nel corso del tempo possono, grazie all’interesse composto, compensare il gap previdenziale.
Esempio: 100€ versati per 30 anni potresti accumulare oltre 200.000€ con soli 36.000€ versati.
Assolutamente sì.
Aiutare le persone a raggiungere i propri obiettivi di vita attraverso una consulenza finanziaria indipendente, personalizzata e trasparente, che valorizza il patrimonio, elimina i costi nascosti e protegge ciò che hanno costruito, offrendo sicurezza e serenità per il loro futuro. Iscritto all’Albo Unico dei Consulenti Finanziari istituito dall’Organismo OCF (delibera 1803 del 30/11/2021)
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